當(dāng)“4折解債”、“內(nèi)部渠道清除債務(wù)”的誘餌出現(xiàn)在面前，深陷債務(wù)焦慮的人們仿佛抓住了救命稻草。然而，這看似“希望”的一縷光，照向的卻是更深陷阱的入口。

近日，公安部與相關(guān)部門聯(lián)合通報了金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作的成效，并公布了十起典型案例。其中，以“幫助債務(wù)人解除債務(wù)”為名實施詐騙的案件尤為典型，徹底揭開了這類以“幫助解債”為名、實為非法集資黑灰產(chǎn)騙局真面目。

“4折解債”背后的龐氏騙局

在公安部公布的第九起“黑灰產(chǎn)”典型案例中，周某某等人以“4折解債”為幌子，宣稱可為信用卡、貸款逾期負債人在一定期限內(nèi)“解除全部債務(wù)”。截至案發(fā)，該團伙已向全國1.4萬余名負債人員收取高額“解債資金”共計9億余元，最終因涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款，被移送檢察機關(guān)審查起訴。

自2023年3月起，該“黑灰產(chǎn)”團伙先后注冊多家關(guān)聯(lián)公司，在不具備任何合法資質(zhì)的情況下，通過線上推廣群、線下口頭宣傳的方式夸大宣傳，謊稱其與多家資產(chǎn)管理公司（AMC）有合作關(guān)系，承諾能夠“徹底解決債務(wù)”，并按照“解債”總金額的40%預(yù)先收取客戶解債服務(wù)“準(zhǔn)備金”、“服務(wù)金”。在實施過程中，該團伙設(shè)立虛假的“債審部”，接管客戶手機卡冒充客戶接聽銀行催收電話等方式，營造出能夠干預(yù)正規(guī)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的假象，此舉切斷客戶與銀行的正常溝通渠道，更使客戶蒙在鼓里。事實上，其運作本質(zhì)是借新還舊的龐氏騙局——用后來者的資金填補前者的“解債”承諾，并無任何實際償債能力，僅靠時間差與信息差持續(xù)非法斂財。

這類騙局之所以屢屢得手，正是抓住了負債人在經(jīng)濟壓力下的焦慮與僥幸心理。當(dāng)還款困難時，不少人傾向于相信存在“捷徑”，詐騙團伙便利用“內(nèi)部渠道”等話術(shù)編織虛假希望，最終導(dǎo)致受害人不僅經(jīng)濟損失擴大，個人信用也進一步受損。

理性面對債務(wù)，認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)途徑

面對“4折解債”的龐氏騙局，前期已移交相關(guān)線索及典型樣本至有關(guān)部門的廣發(fā)信用卡表示，任何聲稱可以通過“內(nèi)部操作”、“打折結(jié)清”等方式免除合法債權(quán)、屏蔽或消除合規(guī)征信記錄、違規(guī)減免利息違約金的行為，均屬于虛假承諾。金融機構(gòu)的債務(wù)處理有嚴(yán)格的法律法規(guī)與內(nèi)部流程，不存在所謂的“特殊渠道”。在日常生活中，妥善保管好個人身份證、信用卡、信用報告等包含個人敏感信息的物品和文件，不輕信、不參與所謂的“代理維權(quán)”“反催收”活動。

廣發(fā)信用卡提醒廣大持卡人，在日常金融生活中，妥善管理個人財務(wù)、理性借貸、按時還款是維護良好信用的根本。如遇到信用卡逾期暫時無法償還的情況，可通過銀行APP、客服熱線等官方合規(guī)渠道主動溝通協(xié)商，盡快還清相關(guān)債務(wù)，請勿相信任何以“解債”“債務(wù)優(yōu)化”或“信用修復(fù)”為名的預(yù)先收費行為。正規(guī)的金融咨詢、債務(wù)協(xié)商或征信異議申請，其流程是透明、合規(guī)的，不會以“包成功”為名預(yù)先收取高額費用。對于符合國家有關(guān)政策規(guī)定的特定逾期情形，可通過金融機構(gòu)的規(guī)范渠道提出征信異議申請，該流程公開透明，不收取任何費用。

金融秩序的穩(wěn)定關(guān)乎每位消費者的切身利益。廣發(fā)信用卡將持續(xù)配合有關(guān)部門，協(xié)助收集相關(guān)金融黑灰產(chǎn)線索，維護消費者的合法權(quán)益，并呼吁廣大持卡人自覺抵制不法行為，通過正規(guī)途徑解決債務(wù)問題，共同筑牢金融安全防線。