近年來，金融“黑灰產(chǎn)”活動呈專業(yè)化、鏈條化、隱蔽化趨勢，嚴重擾亂金融市場秩序、侵害消費者合法權益。
為積極響應國家打擊金融黑灰產(chǎn)違法犯罪活動的部署要求，平安銀行信用卡2022年起成立專項工作小組，持續(xù)系統(tǒng)化、精準化開展打擊行動，2025年3月底成立以總經(jīng)理室為組長的金融領域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊行動工作領導小組。2025年全年累計推動刑事立案10起、行政立案12起，自2022年以來累計推動刑事立案26起、行政處罰39起、訓誡勸導超600例，處置案件總數(shù)近700起，覆蓋全國60多個城市，整體打擊成效顯著，有力震懾了黑灰產(chǎn)犯罪活動，展現(xiàn)了金融機構的責任與擔當。
“黑灰產(chǎn)”律所被律協(xié)立案調(diào)查，推動源頭治理警示行業(yè)自律
金融黑灰產(chǎn)往往以“反催收”“征信修復”“息費減免”為誘餌，誘導消費者委托不法中介進行惡意投訴甚至偽造材料。平安銀行信用卡在2025年已形成一套“識別—聯(lián)動—打擊”的高效機制。
在武漢，客戶彭某受網(wǎng)絡廣告誘導，與重慶某律師事務所簽訂“代理投訴”協(xié)議。平安銀行信用卡武漢分中心識別后，向重慶市律師協(xié)會及司法部門舉報，歷經(jīng)近一年溝通配合，于2025年9月推動律協(xié)懲戒委正式立案。此案系平安銀行信用卡首起推動律協(xié)立案的黑灰產(chǎn)案件，形成有力行業(yè)警示。
在太原，客戶史某在申請征信維護時提交虛假證明材料，分中心及時發(fā)現(xiàn)疑點并報案，警方予以行政立案并對客戶進行訓誡，成為平安銀行信用卡本年度征信類黑產(chǎn)領域的首例行政立案成果。
在常州、南通兩地分中心高效聯(lián)動下，一起涉嫌詐騙的黑產(chǎn)代理投訴案件迅速告破，通過跨區(qū)域協(xié)作、證據(jù)整合與警銀配合，推動警方刑事立案。這些案例表明，平安銀行信用卡通過內(nèi)部聯(lián)動與外部協(xié)同，實現(xiàn)了從線索發(fā)現(xiàn)到司法打擊的有效閉環(huán)。
“獵黑鷹眼”智能風控+全國協(xié)同，打造平安科技“科技反黑”模式
面對隱蔽多變、跨區(qū)域作案的黑灰產(chǎn)團伙，平安銀行信用卡依托大數(shù)據(jù)、人工智能、聲紋比對等前沿技術，自主研發(fā)“獵黑鷹眼”智能風控系統(tǒng)，實現(xiàn)從“事后應對”向“事前預警、事中攔截”的根本轉(zhuǎn)變。
該系統(tǒng)通過對海量數(shù)據(jù)的實時分析，精準識別黑灰產(chǎn)團伙的作案特征，及時預警高風險案件。一旦發(fā)現(xiàn)異常，系統(tǒng)可自動觸發(fā)調(diào)查流程，并依托覆蓋全國的分中心網(wǎng)絡，實現(xiàn)屬地化快速響應。
科技賦能之外，平安銀行信用卡深化“警銀協(xié)同”“行業(yè)協(xié)同”機制，推動形成“識別—移交—立案—打擊”的一體化治理鏈條。無論是向律師協(xié)會舉報違規(guī)執(zhí)業(yè)，還是配合公安機關刑事偵查，均展現(xiàn)出高度的協(xié)作意識與執(zhí)行力，為行業(yè)破解黑產(chǎn)治理難題提供了可復制的“平安模式”。
消保宣教筑牢“防黑墻”，彰顯金融機構社會責任擔當
打擊黑灰產(chǎn)，既要重拳出擊，也要防患未然。平安銀行信用卡高度重視消費者權益保護工作，通過完善消保機制，加強基層機構消保人員配置，建立貫穿于經(jīng)營管理全流程的消保管理體系，同時通過高管帶頭講消保，積極推動消保文化建設，開展常態(tài)化、多層次的金融知識宣教，幫助消費者學習金融消費者權利、用卡安全以及識別防范各類金融“黑灰產(chǎn)”等知識。
2025年，平安銀行信用卡全年組織開展“3·15”“金融教育宣傳周”等7次主題宣教活動，共創(chuàng)作原創(chuàng)教育作品181個，開展線下活動120場，形成“每月一主題、月月有活動”的常態(tài)節(jié)奏。
平安銀行信用卡還通過平安口袋銀行APP、微信公眾號、視頻號、抖音等平臺發(fā)布作品超1000次，觸達量超1億人次。同時，聯(lián)合監(jiān)管、協(xié)會、媒體、高校等多方力量，推出“金融明白人”電視節(jié)目、公交地鐵公益廣告、“金融青騎兵”志愿服務等項目。
此外，每季度發(fā)布“以案說險”等原創(chuàng)作品，內(nèi)容覆蓋代理維權、征信修復、AI詐騙等熱點風險，強化消費者風險識別與防范能力。
這些舉措不僅教育廣大用戶，也對潛在黑產(chǎn)參與者形成心理震懾，從源頭壓縮黑灰產(chǎn)生存空間。
未來，平安銀行信用卡中心將繼續(xù)堅持以人民為中心的價值取向，切實履行金融消費者權益保護主體責任，營造公平公正、誠信有序的良好金融環(huán)境，并持續(xù)推進“打黑產(chǎn) 保平安”行動，努力提升全民金融風險意識和金融素養(yǎng)，為進一步增強人民群眾獲得感、幸福感、安全感，為推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻平安力量。