光大銀行上海分行數(shù)據(jù)顯示，該行個人養(yǎng)老金開戶達10萬戶。
擴容個人養(yǎng)老金之外，金融機構(gòu)亦在大力創(chuàng)新養(yǎng)老金融服務(wù)，包括開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品、賦能民生項目等。
深耕養(yǎng)老市場多年，光大銀行上海分行為養(yǎng)老金融的高質(zhì)量發(fā)展提供了多個樣本，如今整體服務(wù)分“兩條腿”走：針對財富管理需求，持續(xù)擴充養(yǎng)老金融屬性產(chǎn)品覆蓋，網(wǎng)點提供滿足養(yǎng)老客群日常開支、穩(wěn)定收益、財富增值、風(fēng)險保障、代際傳承等多層次多樣化養(yǎng)老需求的各類金融及非金融服務(wù)；針對基層民生需求，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)，打造更適配老年群體的金融服務(wù)方案。
“養(yǎng)老+醫(yī)療”的融合性落地
如何實現(xiàn)養(yǎng)老金融的高質(zhì)量發(fā)展，已成為金融行業(yè)的重要課題。
對于許多高齡群體來說，一方面既有養(yǎng)老金的財富配置需求，另一方面，也有健康體檢的醫(yī)療需求。
針對這一痛點，2024年11月，光大銀行上海分行與陸家嘴國泰人壽合作開發(fā)的專屬養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品——光耀金生養(yǎng)老年金正式上線。
該養(yǎng)老年金是銀行、保險、醫(yī)院三方合作的一次重要實踐。通過搭配光大銀行上海分行所銜接的三甲醫(yī)院體檢資源，在為客戶提供與生命等長的養(yǎng)老金的同時，還能“0”門檻為光耀金生養(yǎng)老保險的客戶提供特色化專項體檢服務(wù)，以實現(xiàn)金融服務(wù)與醫(yī)療服務(wù)的融合性落地。
憑借產(chǎn)品創(chuàng)新與普惠成果，在2024“上證·金理財”評選數(shù)字獎杯評選中，光耀金生養(yǎng)老年金保險榮獲年度創(chuàng)新型保險產(chǎn)品獎。
2025年3月，在綜合考慮利率下行周期持續(xù)深化、高凈值客群財富傳承需求攀升的市場背景下，陸家嘴國泰人壽與光大銀行上海分行的戰(zhàn)略合作再結(jié)碩果，共同推出陸家嘴國泰光耀鴻福終身壽險。
據(jù)了解，借助“光耀鴻?！?，客戶可依據(jù)保費規(guī)模獲得差異化泰尊貴VIP服務(wù)，最高等級客戶可享高達50余項增值服務(wù)權(quán)益。同時，也可“0門檻”享受滬上公立三甲醫(yī)院提供的健康體檢高附加值服務(wù)。
該系列產(chǎn)品如今不僅成為了銀保政圍繞養(yǎng)老領(lǐng)域的三方合作典型案例，同時也為養(yǎng)老金融以及財富傳承的共同發(fā)展提供了一個創(chuàng)新路徑。
據(jù)悉，目前陸家嘴國泰人壽已簽約多家知名公立三甲醫(yī)院。截至9月，光耀鴻?？傮w已承保2924萬元，共143位客戶投保?？蛻舴答侒w檢項目實用、體驗。
“養(yǎng)老+創(chuàng)新”的基層性觸達
民生無小事，對于老齡群體而言，高層老舊小區(qū)加裝電梯是一項重要工程。在這項工程中，加裝資金以及維保資金監(jiān)管成為了一個基層難題。
2023年初，光大銀行上海彭浦支行了解到這一情況。之后，支行多次組織居委會、物業(yè)、居民代表、代建方、維保公司及保險公司等單位多方會談，希望商討出一個切實有效的解決方案。
歷時4個多月，光大銀行上海分行于2023年6月25日成功開立了首個電梯加裝資金托管賬戶，第一筆托管資金于同日存入，標志著光大銀行上海分行加梯托管資金1.0版正式落地。此后，光大銀行上海分行持續(xù)主動作為，于2024年6月28日，成功落地“建維一體”資金托管2.0版本，探索出一條加裝電梯資金托管服務(wù)的新路徑。
所謂建維一體，指的是將集資金的收繳、監(jiān)管、支付及信息通知等服務(wù)結(jié)合，共同用于電梯建設(shè)、安裝以及后期維護管理，填補了加梯資金區(qū)塊鏈接的盲點。
2024年7月，上海市靜安區(qū)臨汾路街道黨工委、辦事處發(fā)布“臨治力”社區(qū)治理培育計劃。老舊小區(qū)加梯“建維一體”資金托管新模式作為優(yōu)質(zhì)成果，被納入“臨治力”共治板塊，彰顯出金融力量在民生服務(wù)與基層治理中的積極作用，也標志著光大銀行上海分行在聚焦民生福祉、強化基層治理方面獲得了基層市政單位的認可與贊譽。
光大銀行上海分行方面表示，讓老房加梯工作步入專業(yè)化、高速化、可操作化的金融快車道，既保障了資金安全，又提升了使用便捷性，充分發(fā)揮了金融力量的積極作用。
“養(yǎng)老+便民”的全方位打通
在數(shù)字化日益發(fā)展的今天，部分老齡群體的需求卻容易被忽略。
比如，對于年輕群體而言，在移動支付軟件進行生活繳費、或者銀行卡直接劃扣是一個日常場景，但對于部分老人而言，這成為了他們的一個門檻所在。
“線上繳費不會弄、弄不清楚?！倍嗝夏耆巳绱朔从?。對于他們而言，在線下用現(xiàn)金支付完成水、電、煤繳費依然是難以改變的一個習(xí)慣。
但在線下繳費場景中，問題同樣顯著，包括公用事業(yè)單位營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量少、服務(wù)時間短，線下繳費存在諸多不便。
為了彌補營業(yè)網(wǎng)點繳費服務(wù)的缺陷，拓展線下繳費渠道亟待打通，這一背景之下，分布廣泛、觸達率高的便利店和郵局成為了理想的代收主體。
2001年以來，光大銀行上海分行就關(guān)注到了這一需求。彼時，光大銀行上海分行開始與公用事業(yè)單位和好德、可的等超600家便利店連鎖機構(gòu)合作，與雙方進行系統(tǒng)對接。
在技術(shù)對接完成后，便利店的收銀員通過掃碼槍就可以實現(xiàn)水、電、煤等公用事業(yè)費的代收，成功拓寬了線下繳費服務(wù)的觸角。
聯(lián)華超市作為距離居民最近的超市渠道，網(wǎng)點優(yōu)勢突出。為了滿足線下繳費服務(wù)需求，2023年10月15日起，光大銀行上海分行將線下繳費便民服務(wù)覆蓋至更多群體。
通過與聯(lián)華達成合作，光大銀行在聯(lián)華全市392家直營門店成功上線了公共事業(yè)線下繳費服務(wù)，進一步打通了基層養(yǎng)老服務(wù)的“最后一公里”。
據(jù)了解，該服務(wù)現(xiàn)已覆蓋上海市16個區(qū)、近80%的街鎮(zhèn)，切實保障了老年客戶群體現(xiàn)金繳費的需要，成為光大銀行上海分行優(yōu)化便民服務(wù)、踐行社會責(zé)任的又一個鮮活案例。
