11月27日，“聚勢(shì)·共好”第二屆水滴保服務(wù)生態(tài)大會(huì)成功舉辦。大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，水滴保聯(lián)合中國(guó)金融傳媒、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心共同發(fā)布了《帶病體保險(xiǎn)創(chuàng)新研究報(bào)告（2025）》，深度解讀我國(guó)帶病人群的保障現(xiàn)狀與需求痛點(diǎn)。同時(shí)，水滴保聯(lián)合18家保險(xiǎn)公司成立“普惠產(chǎn)品聯(lián)盟”，共同聚焦帶病人群、銀發(fā)人群、母嬰群體等細(xì)分人群保障需求，通過(guò)AI賦能與產(chǎn)品共創(chuàng)，推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)普惠化，踐行“以新需求引領(lǐng)新供給，以新供給創(chuàng)造新需求”的發(fā)展路徑。

原中國(guó)保監(jiān)會(huì)黨委副書(shū)記、副主席周延禮，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)助理李莉，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金融研究中心主任魏晨陽(yáng)，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍，水滴公司創(chuàng)始人兼CEO沈鵬，水滴?？偨?jīng)理冉偉，水滴公司副總裁郭愛(ài)娣，以及來(lái)自各大保險(xiǎn)公司的合作伙伴、水滴保用戶(hù)及媒體代表等百余人共同參與此次活動(dòng)。

帶病體年均醫(yī)療花費(fèi)近9萬(wàn)元，保障缺口亟待填補(bǔ)

周延禮在大會(huì)致辭中指出，發(fā)展帶病體保險(xiǎn)是對(duì)國(guó)家“十五五”規(guī)劃中“堅(jiān)持人民至上、高質(zhì)量發(fā)展”原則的具體實(shí)踐，也是保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)大覆蓋面、服務(wù)民生保障的關(guān)鍵舉措。帶病體保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展不僅是產(chǎn)品供給的完善，更是行業(yè)邁向普惠化、精準(zhǔn)化保障體系的必然要求。行業(yè)要利用AI與大數(shù)據(jù)技術(shù)提升核保、定價(jià)和健康管理能力，使帶病體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更精準(zhǔn)、服務(wù)更及時(shí)。

李莉表示，隨著行業(yè)所處環(huán)境，以及老齡化進(jìn)程加快、慢性病管理需求上升等消費(fèi)者需求的變化，保險(xiǎn)服務(wù)不再只是“解決當(dāng)下的某一個(gè)問(wèn)題”，而是需要主動(dòng)融入新發(fā)展格局，不斷提升服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿(mǎn)意度。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)堅(jiān)持貫徹踐行“金融為民”的初心使命，圍繞金融“五篇大文章”做好產(chǎn)品和服務(wù)的優(yōu)化，不斷深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。她建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化協(xié)同共進(jìn)，互信互認(rèn)、協(xié)作共贏(yíng)，共同構(gòu)建一個(gè)更加穩(wěn)健、開(kāi)放且有溫度的保險(xiǎn)未來(lái)。

沈鵬介紹，水滴公司成立九年來(lái)始終圍繞“用科技助推廣大人民群眾有?？舍t(yī)”的初心，聚焦于老年人群、帶病人群、母嬰人群等傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)中易被忽視的群體，通過(guò)AI與大模型技術(shù)推動(dòng)普惠保障落地，逐步構(gòu)建起覆蓋億萬(wàn)家庭的健康保障生態(tài)體系。沈鵬表示，AI不僅是提效工具，更是實(shí)現(xiàn)“人人皆可?！钡暮诵膭?dòng)力。

為進(jìn)一步洞察帶病群體的保障需求和痛點(diǎn)，水滴保聯(lián)合中國(guó)金融傳媒、中國(guó)社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心共同發(fā)布了《帶病體保險(xiǎn)創(chuàng)新研究報(bào)告（2025）》，郭金龍?jiān)诂F(xiàn)場(chǎng)解讀指出，數(shù)據(jù)顯示，帶病體人群平均治療費(fèi)用8.7萬(wàn)元，約為居民年可支配收入的2.1倍，六成以上重疾患者自付疾病花費(fèi)超過(guò)10萬(wàn)元，保障缺口明顯。此外，青年群體亞健康、慢病患病率是銀發(fā)群體的2倍，慢病趨向年輕化，疾病譜系變化對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新提出新要求。帶病體購(gòu)險(xiǎn)痛點(diǎn)方面，普遍面臨產(chǎn)品選擇少、保費(fèi)提高、責(zé)任保障不足等投保困境，近3成因無(wú)法通過(guò)健康告知被拒保，2成不知曉帶病體可投保。

沈鵬介紹，水滴保始終堅(jiān)持做善意為本的保險(xiǎn)科技服務(wù)平臺(tái)，對(duì)每一位用戶(hù)負(fù)責(zé)到底。依托AI科技和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，2025年水滴保累計(jì)上線(xiàn)214款帶病體保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中34款為國(guó)內(nèi)首創(chuàng)，37款產(chǎn)品支持免健告，平均1.14天上線(xiàn)一款帶病體產(chǎn)品，逐步構(gòu)建起“帶病體創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品宇宙”，讓不同年齡段、不同健康狀況的用戶(hù)都能夠在水滴保買(mǎi)到適合的保險(xiǎn)。

AI驅(qū)動(dòng)“三好服務(wù)”全面升級(jí)，攜手18家保司成立“普惠產(chǎn)品聯(lián)盟”

2024年，水滴保推出以“好產(chǎn)品”“好服務(wù)”“好理賠”為核心的“三好服務(wù)”。2025年，依托AI大模型技術(shù)，水滴保推動(dòng)“三好服務(wù)”帶來(lái)全流程的升級(jí)與提效。

冉偉介紹，好產(chǎn)品方面，在A(yíng)I、大數(shù)據(jù)的深度賦能下，水滴進(jìn)一步加快了產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，通過(guò)智能風(fēng)控模型和精準(zhǔn)需求分析，為保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新定制提供了更多樣的可能性，推出“行業(yè)首款免健告且保證續(xù)保5年的醫(yī)療險(xiǎn)”看病保、“行業(yè)首款免健告母嬰險(xiǎn)”接好孕等具有行業(yè)創(chuàng)新意義的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)保障可及性的實(shí)質(zhì)性拓寬。

好服務(wù)方面，上線(xiàn)AI智能客服“保小慧”，實(shí)現(xiàn)了“邊說(shuō)邊辦”的沉浸式服務(wù)。語(yǔ)音回復(fù)時(shí)效性平均僅1.5秒，月均交互量超百萬(wàn)次，能夠7x24小時(shí)全時(shí)段100%響應(yīng)，上線(xiàn)3個(gè)月服務(wù)能力提升40倍；并推出了行業(yè)首個(gè)AI核保專(zhuān)家“KEYI.AI”，實(shí)現(xiàn)秒級(jí)內(nèi)完成響應(yīng)，復(fù)雜健康險(xiǎn)核保平均處理時(shí)間縮短80%，準(zhǔn)確率達(dá)到99.8%，還可為被拒?？蛻?hù)推薦其他適合保險(xiǎn)產(chǎn)品，大幅度節(jié)省了用戶(hù)因購(gòu)險(xiǎn)困惑、核保等待產(chǎn)生的時(shí)間成本。

好理賠方面，過(guò)去一年，在A(yíng)I+人工協(xié)同模式下，水滴保助力合作保司在一般理賠案件中處理時(shí)長(zhǎng)縮短了43.3%，實(shí)現(xiàn)用戶(hù)與保司的雙向增效。今年，水滴保特別成立“幫幫賠服務(wù)工作室”，為用戶(hù)和保司構(gòu)建理性溝通的理賠服務(wù)平臺(tái)。AI數(shù)字員工“幫幫”正式入職工作室，借助自然語(yǔ)言處理、情感計(jì)算和AI大數(shù)據(jù)分析能力，為用戶(hù)提供智能對(duì)話(huà)、材料審核和理賠進(jìn)度預(yù)測(cè)等服務(wù)。

此外，為推動(dòng)普惠保險(xiǎn)落地，水滴保聯(lián)合18家保險(xiǎn)公司共同發(fā)起“普惠產(chǎn)品聯(lián)盟”。沈鵬介紹，2024年，水滴聯(lián)合14家保險(xiǎn)公司啟動(dòng)了“三好服務(wù)聯(lián)盟”，今年，聯(lián)盟的保司成員擴(kuò)充到了18家。水滴在延續(xù)去年理念的同時(shí)，希望攜手各大保司啟動(dòng)“普惠產(chǎn)品聯(lián)盟”，旨在聚合行業(yè)力量，讓保險(xiǎn)回歸保障本源，合力開(kāi)發(fā)出更多讓老百姓“買(mǎi)得起、用得上”的優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

聯(lián)盟成員包括：德華安顧人壽保險(xiǎn)有限公司、復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)股份有限公司、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)有限公司、京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、君龍人壽保險(xiǎn)有限公司、利寶保險(xiǎn)有限公司、泰康在線(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、太平洋健康保險(xiǎn)股份有限公司、永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、眾安在線(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中意人壽保險(xiǎn)有限公司（按公司名稱(chēng)字母排序，排名不分先后）。未來(lái)也歡迎更多合作伙伴持續(xù)加入。