8月28日，渤海銀行發(fā)布2024年半年業(yè)績報，報告期內，實現(xiàn)營業(yè)收入131.45億元，凈利潤36.97億元，總體保持了平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢。集團資產總額17,479.96億元，較上年末新增152.62億元，增幅0.88%。

黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關于進一步全面深化改革 推進中國式現(xiàn)代化的決定》對深化金融體制改革作出部署，再次強調“積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”。

立足于渤海之濱，渤海銀行將“五篇大文章”作為行動指南，以高度責任感、使命感，將銀行發(fā)展與城市血脈相連接，實現(xiàn)支持實體經濟與自身高質量發(fā)展的雙向奔赴。

以“數(shù)”為基，發(fā)揮特色經營優(yōu)勢

商業(yè)銀行做好“五篇大文章”，首先需要準確把握其內在邏輯關系。伴隨著數(shù)字化與新技術的演進與沖擊，金融機構、市場、客戶和產品等都發(fā)生了日新月異的變化，金融服務與商業(yè)銀行價值實現(xiàn)都離不開數(shù)字化的加持?？梢哉f數(shù)字金融貫穿了銀行的整個流程。

渤海銀行深入推進轉型發(fā)展，持續(xù)強化“客群、渠道、產品、管理”四大體系支撐，加快推動對公業(yè)務數(shù)字化平臺的建設。在客戶建設方面，該行構建了行業(yè)戰(zhàn)略客群、基礎專項客群、政府機構客群、區(qū)域重點客群等四大對公客群服務體系。行業(yè)戰(zhàn)略客群方面，優(yōu)化升級戰(zhàn)略客戶服務模式，構建全行批發(fā)銀行戰(zhàn)略客戶管理一體化、營銷一體化、服務一體化的經營體系，提升戰(zhàn)略客戶服務水平和價值貢獻?；A專項客群方面，逐步實施「全量管理、分類規(guī)劃、專項推進」的管理模式，初步構建對公客戶分類分級分層管理機制。政府機構客群方面，積極服務財政、教育、醫(yī)療、住建、政務和民生等客群，客戶拓展成效顯著。區(qū)域重點客群方面，積極響應國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，大力支持京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區(qū)建設，服務地方特色主導產業(yè)發(fā)展。

例如，渤海銀行因地制宜聚焦在津注冊的頭部租賃行業(yè)企業(yè)，該行持續(xù)加大客戶走訪對接力度，深入了解市場需求，捕捉業(yè)務合作機會，通過提供發(fā)行方案設計、市場研判、投資人挖掘等一攬子專業(yè)服務，贏得一大批優(yōu)質租賃行業(yè)頭部企業(yè)信賴，先后為多家融資租賃公司承銷債券、投資共計25.52億元。

此外，通過投債契機搶抓客戶需求切入點，組建專業(yè)團隊，為企業(yè)提供包含資產證券化、流動資金貸款、國內證、保函等多產品個性化金融服務方案，為企業(yè)廣引資金活水，助力企業(yè)響應國家設備更新政策。

截至報告期末，公司銀行全量客戶合計111,472戶，比上年末增加6,040戶，增長5.73%。公司存款總額5,942.76億元，比上年末增加281.09億元，增長4.96%。

另一方面，渤海銀行瞄準“交易銀行”定位，充分評估自身業(yè)務稟賦的基礎上，回歸交易本源，以專業(yè)性、全面化、綜合化的解決方案，提高銀企合作的深度和廣度，為企業(yè)經營帶來更優(yōu)的金融服務，更好地服務于實體經濟。

該行以自建供應鏈平臺為基座，同時推進與核心企業(yè)共建場景平臺，圍繞企業(yè)各交易環(huán)節(jié)，提供綜合金融服務方案，著力建設“渤銀e鏈”產品譜系，滿足企業(yè)多方面金融需求。

同時，該行順應國際形勢，豐富跨境工具。堅持「點狀突破，局部領先」，推出「渤銀全球速匯(4.0)+渤銀避險+渤銀關稅通」產品組合；「渤銀關稅通」實現(xiàn)關稅電子支付和電子保函全行部署，覆蓋全國30多個關區(qū)；聚焦涉外企業(yè)，提供「境內外、本外幣、離在岸」的一站式跨境金融服務，助力跨境貿易與投融資高質量發(fā)展。

向“新”而行，做深金融大文章

數(shù)據顯示，渤海銀行（集團口徑）負債總額16,294.25億元，較上年末新增110.94億元，增幅0.69%。其中，吸收存款9,528.35億元，較上年末新增182.41億元，增幅1.95%，存款規(guī)模穩(wěn)定增長給貸款支持實體經濟奠定了良好基礎。集團資產總額17,479.96億元，較上年末新增152.62億元，增幅0.88%。其中，發(fā)放貸款和墊款余額為9,359.47億元，較上年末新增155.52億元，增幅1.69%。

黨的二十屆三中全會要求“健全因地制宜發(fā)展新質生產力體制機制”，這無疑為金融支持新質生產力提出了更高的要求。

在科技金融方面，渤海銀行積極落實國家戰(zhàn)略部署及政策要求，緊跟國家經濟發(fā)展動能轉換趨勢和產業(yè)升級重點方向。為確保金融服務有深度、有廣度，該行持續(xù)完善金融服務體制機制，為科技型企業(yè)提供“全周期、全方位、全場景”的專業(yè)化金融服務，面向初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同階段企業(yè)推出“渤銀科創(chuàng)”綜合服務體系，搭建了覆蓋科技企業(yè)全生命周期、全生態(tài)場景、全產業(yè)鏈條金融服務，助力科技企業(yè)“一飛沖天”。

渤海銀行聚焦國家技術創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)、專精特新等科技型企業(yè)，針對其具有強專業(yè)、輕資產、少抵押、高成長、高風險特點，傳統(tǒng)信貸產品難以匹配支持等情況，創(chuàng)新推出了特色化的專項科技金融產品——科速貸，以科技型企業(yè)在知識產權、研發(fā)投入、市場地位、管理團隊、資本運作等“科技流”維度信息做綜合評估，為具有創(chuàng)新能力和成長潛力的科技型企業(yè)提供更加精準的金融支持，審批快捷高效。

在豐富科技創(chuàng)新企業(yè)全生命周期服務產品貨架的同時，渤海銀行與產業(yè)基金、創(chuàng)投基金投貸聯(lián)動，搭建內外協(xié)同生態(tài)化的服務橋梁。聯(lián)動地方政府產業(yè)園區(qū)，聚焦科創(chuàng)企業(yè)、高端人才的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)需求，前移金融服務窗口，做“近”金融服務，引金融活水沃土育新才，激活產學研策源新發(fā)展動能。

截至報告期末，科技企業(yè)貸款余額438.95億元，其中專精特新企業(yè)貸款余額同比增長23.03%；高技術產業(yè)貸款余額480.29億元，同比增長22.08%；知識產權密集型產業(yè)貸款余額403.96億元，同比增長12.79%。

在普惠金融方面，重點聚焦普惠金融產品譜系打造，著力構建「鏈系列、數(shù)系列、快系列、科系列」四大普惠金融產品譜系，實現(xiàn)線上線下相結合，大幅提升服務效率和客戶體驗，打造具有渤海特色的普惠服務品牌。其中，「數(shù)系列」產品「渤銀數(shù)E貸」是基于生態(tài)、場景等大數(shù)據挖掘及風控邏輯開發(fā)的線上化系列產品，可根據不同場景和客戶定制開發(fā)不同子產品，滿足不同客戶需求。截至報告期末，當年累放貸款執(zhí)行利率4.4%，比上年末下降0.32個百分點。

針對小微企業(yè)主體，渤海銀行圍繞圈鏈、系統(tǒng)、平臺、生態(tài)、場景，聚焦區(qū)域特色行業(yè)、優(yōu)勢產業(yè)集群、核心供應鏈和特色產業(yè)園區(qū)，持續(xù)擴大小微企業(yè)金融服務群體范圍；持續(xù)迭代升級拳頭產品“渤銀房閃貸”、完成“渤銀商戶貸”的兩大基座產品對接，為客戶提供個性化金融服務及定制化營銷方案，已覆蓋旅游、醫(yī)藥、餐飲、物流、三農等多個領域；并在前期成功研發(fā)“渤農貸”產品經驗基礎上，持續(xù)發(fā)力涉農普惠產品，先后上線了“渤糧貸”“渤牛貸”“渤農貸－普惠農牧”等普惠涉農創(chuàng)新產品。

在綠色金融領域，渤海銀行不斷加大對綠色低碳領域的資源投入，踐行金融國企責任擔當。該行深挖綠色重點行業(yè)，主動營銷，與綠色企業(yè)攜手同成長；圍繞碳減排支持工具，創(chuàng)新服務方案；持續(xù)增強綠色金融科技能力；強化風險管理，加強高碳行業(yè)項目管理，支持傳統(tǒng)行業(yè)節(jié)能轉型，不搞一刀切和運動式減碳，開展氣候風險壓力測試，確保綠色貸款整體資產質量長期保持良好水平。截至報告期末，全行綠色貸款余額377.45億元，比上年末增加64.86億元，增長20.75%。

另外，渤海銀行持續(xù)加大對制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興等重點領域的支持力度。截至報告期末，本行制造業(yè)貸款余額912.79億元，比上年末增加58.44億元，增長6.84%。

下一步，渤海銀行將繼續(xù)發(fā)揮屬地法人銀行的積極作用，深入踐行金融工作的政治性和人民性，做深做細金融五篇大文章，以創(chuàng)新的金融產品和服務，推進天津金融服務實體經濟見行見效。